Siirry pääsisältöön

Know Your Customer (KYC - Tunnistautumisprosessi ) | Usein Kysytyt Kysymykset

KYC on standardoitu turvamenettely petosten estämiseksi ja turvallisten maksujen takaamiseksi. Lue lisää KYC-prosessista tästä artikkelista.

Päivitetty yli kuukausi sitten

Mikä on KYC-tunnistautumisprosessi?

KYC (Know Your Customer – Tunnistautumisprosessi) on standardoitu turvamenettely, jolla varmennetaan yrityksesi henkilöllisyys petosten estämiseksi ja turvallisten maksujen takaamiseksi. Se on osa rahanpesun estämiseen liittyviä säädöksiä, joiden mukaisesti maksupalveluntarjoajien täytyy tietää, kenelle he maksavat. ResQ Club käyttää Adyenia maksujen käsittelyyn.

Alla olemme koonneet usein kysyttyjä kysymyksiä KYC-prosessista auttaaksemme sinua.

Miksi tätä tietoa tarvitaan?

Eurooppalaiset säädökset edellyttävät, että maksupalveluntarjoajat vahvistavat yritysten henkilöllisyyden osana rahanpesun torjuntaa. Tämä suojaa kaikkia kauppiaita ja pitää rahoitusjärjestelmän turvallisena.

Mitä asiakirjoja minun täytyy valmistella?

Tarvitset kolme pääasiakirjaa:

  • Yrityksesi rekisteröintitodistus

  • Päättävän henkilön henkilötodistus (esim. ajokortti, passi)

  • Pankkidokumentti

Päättävä henkilö voi olla yrityksen omistaja, joka omistaa vähintään 25 % yrityksestä. Jos tällaisia omistajia ei ole, tulee ilmoittaa kaikki valvovat henkilöt. Lisäksi vähintään yksi nimenkirjoitusoikeudellinen henkilö on ilmoitettava.

Jos yksi henkilö omistaa 25 % tai enemmän yrityksestä, toimii valvovana henkilönä ja on myös nimenkirjoitusoikeudellinen, tarvitsee toimittaa vain tämän henkilön henkilötodistukset.

Pankkidokumentti voi olla jokin seuraavista:

  • Tiliote

  • Talletuskuitti

  • Virallinen sähköposti tai kirje pankista

  • Sekki

Asiakirjojen on täytettävä seuraavat vaatimukset:

  • Pankkitilin on oltava yrityksesi nimissä

  • Sisältää tilinumeron tai IBANin

  • Sisältää pankkitilin maa-/aluekohtaisen sijainnin

  • Sisältää pankin logon, nimen tai pankille ominaisen fontin

  • Myönnetty viimeisten 12 kuukauden aikana

  • Sisältää pankin leiman tai allekirjoituksen (koskee talletuskuittia, pankin sähköpostia tai kirjettä)

Myös verkkopankista otettu kuvakaappaus käy, jos se:

  • On yrityksen nimissä

  • Sisältää tilinumeron tai IBANin

  • Sisältää maa-/aluekohtaisen tiedon

  • Sisältää pankin logon, nimen tai pankille ominaisen fontin

Mikä on Adyen ja miksi käytämme sitä KYC-prosessissa?

Adyen on maailmanlaajuinen finanssiteknologiayritys, jonka pääkonttori sijaitsee Alankomaissa ja joka on listattu Euronext Amsterdamin pörssissä. Se tunnetaan vahvasta sääntelyn noudattamisesta ja skaalautuvasta infrastruktuuristaan, ja se tarjoaa yrityksille ympäri maailmaa turvallisia ja tehokkaita maksamisen ja henkilöllisyyden vahvistamisen ratkaisuja.

Käytämme Adyeniä maksupalveluntarjoajana ja KYC (Know Your Customer) -kumppanina, koska sillä on todistetusti kyky täyttää monimutkaiset sääntelyvaatimukset ja tukea sujuvaa asiakasrekisteröintiä. Adyenilla on lupa toimia koko EU:n alueella, mukaan lukien Suomessa, EU:n rahoituspalvelujen passitusjärjestelmän puitteissa.

Ovatko henkilökohtaiset tietoni turvassa Adyenin kanssa?

Kyllä. Adyen noudattaa tiukkoja kansainvälisiä tietosuojastandardeja, mukaan lukien GDPR:ää, ja noudattaa maksukorttialan turvallisuusstandardeja (PCI DSS) turvallisen tiedonkäsittelyn varmistamiseksi. Kaikki henkilökohtaiset tiedot salataan ja käsitellään lakisääteisten ja sääntelyvaatimusten mukaisesti, mikä varmistaa tietojesi suojan koko KYC-prosessin ajan.

Mitä kieliä on saatavilla KYC-prosessin aikana?

KYC-prosessi on saatavilla englanniksi, suomeksi, ruotsiksi, viroksi ja monilla muilla kielillä. Jos haluamaasi kieltä ei näy heti, vieritä sivun alareunaan, jossa voit valita haluamasi kielen.

Miksi tilanäyttö näyttää edelleen "Tarkistuksessa" kaikkien asiakirjojen lähettämisen jälkeen?

Kun olet lähettänyt asiakirjasi, Adyenin järjestelmä tarkistaa ne, mikä voi kestää 24–48 tuntia. Jos vahvistus epäonnistuu, voit ottaa meihin yhteyttä saadaksesi selville, mitä on korjattava. Joissakin tapauksissa saatamme myös ottaa sinuun yhteyttä tarjotaksemme lisäapua.

Entä jos en ole sen maan kansalainen, jossa yritykseni sijaitsee?

Jos passisi on myönnetty Euroopan ulkopuolella, suosittelemme lataamaan asuinpaikan todistuksen. Vaihtoehtoisesti voit ladata toisen valokuvallisen henkilöllisyystodistuksen, jonka on myöntänyt asuinmaasi (esim. ajokortti tai paikallinen henkilökortti). Varmista, että kaikki ladatut asiakirjat ovat selkeitä ja luettavissa, ilman ylivalotusta, heijastuksia tai osittaisia peittoja (esim. sormi).

Vaikuttaako tämä palvelun saatavuuteen?

Ei, nykyinen maksupalvelu jatkuu normaalisti siihen asti, kun uusi järjestelmä otetaan käyttöön.

Vaikuttaako tämä komissioihin tai maksuaikatauluihin?

Ei, kaikki pysyy ennallaan.

Mitä teen, jos minulla on uusi IBAN maksutietoja varten?

Anna uusi IBAN-tilinumero KYC-prosessin aikana. Jos KYC on jo suoritettu, ota meihin suoraan yhteyttä, niin päivitämme IBAN-numerosi manuaalisesti järjestelmäämme.

Tarvitsen apua varmennuksen kanssa – mihin voin ottaa yhteyttä?

Suosittelemme aloittamaan tutustumalla vaiheittaiseen oppaaseemme varmennusprosessista.

Saat meihin yhteyden sähköpostitse osoitteesta [email protected] tai puhelimitse numerosta +358 9 74791418. Voit myös ottaa yhteyttä sovelluksessa olevan asiakaspalveluchatin kautta.

Mitä teen, jos yritykseni tietojen vahvistaminen epäonnistuu?

Jos yrityksesi tietoja ei voida vahvistaa, näet tilana “Epäonnistunut”.

🔍 Toimi seuraavasti:

  1. Klikkaa sivulla näkyvää virheilmoitusta – se ohjaa sinut yksityiskohtaiseen selitykseen.

  2. Tarkista epäonnistumisen syy. Yleisiä syitä ovat esimerkiksi:

    • Yrityksen virallisen nimen ja tiliotteen nimen välinen ero

    • Virheelliset tai puutteelliset rekisteröintitiedot

    • Väärän yritystyypin valinta (esim. valittu “Yritys” vaikka kyseessä on “Yksinyrittäjä”)

  3. Korjaa tiedot selityksen mukaisesti.

  4. Lähetä päivitetyt tiedot uudelleen vahvistettavaksi.

Eri virheviestit ja ratkaisut

❓ Yrityksesi on rekisteröity Toiminimeksi, mutta valitsit vahingossa “Yritys” ja “Osakeyhtiö (Oy)”

  1. Palaa KYC-prosessin ensimmäiselle sivulle, jonka otsikko on “Perusta tili” (tämä on ensimmäinen sivu, jolle päädyt, kun siirryt ResQ Partnerisovelluksesta).
    ​

  2. Klikkaa kynäkuvaketta nykyisen valintasi vierestä.
    ​

  3. Valitse oikea vaihtoehto: “Yksinyrittäjä”.
    ​


    ​🔄 Huom: Korjauksen jälkeen sinua saatetaan pyytää täyttämään tietyt tiedot uudelleen, kuten henkilötiedot ja yrityksen perustiedot.

❓Yrityksesi on kumppanuus tai yhdistys, kuten Ky, Kb tai Ay (Avoin yhtiö), ja olet valinnut väärän yritystyypin

  1. Palaa takaisin kohtaan "Perusta tili" (ensimmäinen näkymä, johon saavut ResQ Partnerisovelluksesta siirryttyäsi).
    ​

  2. Klikkaa kynäkuvaketta muokataksesi nykyistä yritystyypin valintaa.
    ​

  3. Valitse neljäs vaihtoehto: "Kumppanuus tai yhdistys".
    ​

  4. Seuraavalla sivulla, jos yrityksesi on Ay (Avoin yhtiö), valitse "Rekisteröity Yhdistys"
    ​


    🔄 Huom: Kun olet tehnyt tämän korjauksen, sinun on ehkä täytettävä tiedot uudelleen, mukaan lukien yritys- ja henkilötiedot.

❓ Yrityksesi on voittoa tavoittelematon yhdistys (esim. Ry, Rf) tai julkinen toimija (esim. kunnan tai kaupungin omistama kahvila), mutta valitsit vahingossa “Yksityinen osakeyhtiö (Oy)”

  1. Avaa KYC-aloitussivu ja klikkaa virheilmoitusta, joka liittyy yritystietojesi vahvistamiseen.
    ​

  2. Kohdassa "Yritysrakenne", klikkaa kynäkuvaketta muokataksesi valintaa.
    ​

  3. Valitse uudelleen oikea yritysrakenne virallisen kaupparekisterimerkinnän perusteella.
    ​


    🔄 Huom: Kun olet korjannut yritystyypin, sinun on ehkä syötettävä yritys- ja henkilötiedot uudelleen.

❓ Kirjoitit yrityksen nimen vahingossa väärin tai annoit "Käyttönimi / Toiminimi" kohtaan nimen virallisen yritysnimen sijaan

  1. Klikkaa kynäkuvaketta virheilmoituksen vieressä.
    ​

  2. Syötä oikea virallinen yrityksen nimi täsmälleen siinä muodossa kuin se näkyy virallisessa rekisterissä (esim. PRH:n tai Virren tiedoissa).

    ⚠️ Älä lisää ylimääräistä tietoa tähän kenttään.

    ✅ Esimerkki oikein kirjoitetusta: ABC Oy

    ❌ Vältä: ABC Oy / Good View Bar tai vastaavat yhdistelmät

Mitä teen, jos päätöksentekijän tunnistautuminen epäonnistuu?


Jos päätöksentekijän henkilöllisyyden vahvistaminen epäonnistuu, toimi seuraavasti:

  1. Klikkaa KYC-aloitussivulla näkyvää virheilmoitusta nähdäksesi tarkemman syyn.
    ​

  2. 💬 Yleisiä syitä epäonnistumiseen

    1. Nimen kirjoitusvirhe.

    2. Virheellinen syntymäaika.

    3. Puuttuva tai virheellinen henkilötunnus.

    4. Nimi ei vastaa julkisen rekisterin tietoja (erityisesti, jos henkilö on rekisteröity yrityksen edustaja).
      ​

  3. Kun olet selvittänyt virheen syyn

  • Klikkaa kynäkuvaketta muokataksesi päätöksentekijän tietoja.

  • Korjaa tarvittavat tiedot.

  • Tarkista tiedot virallisista asiakirjoista tai PRH-rekisteristä varmistaaksesi oikeellisuuden.
    ​

Jos henkilöllisyystodistuksesi kuva oli puutteellinen, tarkista seuraavat asiat ennen uudelleenlähetystä:
​

✅ Tarkista, että...

  • Asiakirja on virallisesti myönnetty asuinmaassasi ja on edelleen voimassa.

  • Jos käytät ulkomaista passia, muista liittää mukaan todistus Suomessa asumisesta, joka on voimassa tai myönnetty viimeisen 12 kuukauden aikana. Esimerkkejä hyväksyttävistä asiakirjoista:

    • Voimassa oleva oleskelulupa

    • Asuntolainatodistus

    • Äänestäjäksi rekisteröitymisen todistus

    • Virallinen rekisteröintitodistus

  • Asiakirja on alkuperäinen skannaus tai valokuva, ei ruutukaappaus tai kopio jo aiemmin ladatusta dokumentista.

  • Asiakirja on selkeästi näkyvissä – sormet eivät peitä tietoja, eikä siinä ole voimakkaita varjoja tai heijastuksia.

📸 Varmista, että liittämäsi kuvat täyttävät nämä vaatimukset ennen uudelleenlähetystä varmistaaksesi sujuvan tunnistautumisprosessin.
​

💡 Vinkki: Jos päätöksentekijä on myös yrityksen omistaja ja allekirjoittaja, varmista, että kaikki roolit on merkitty oikein. Tämä voi vähentää tarpeettomia liitteitä tai todistuksia.
​

Päivitä tiedot ja lähetä uudelleen vahvistettavaksi.

Mitä teen, jos pankkitietojen vahvistus epäonnistui

Tämä ongelma johtuu usein siitä, että syöttämäsi yrityksen virallinen nimi ei vastaa pankkiasiakirjassa näkyvää nimeä. Palaa takaisin ja tarkista, että nimi täsmää täsmällisesti pankkiasiakirjassa esiintyvän nimen kanssa.

✅ Hyväksyttäviä asiakirjoja ovat:

  • Tiliotteet

  • Talletuskuitit tai talletuslomakkeet

  • Kuvakaappaukset verkkopankin näkymästä

  • Virallinen pankin myöntämä kirje

  • Sekit

📄 Asiakirjan on täytettävä seuraavat vaatimukset:

  • Tilinhaltijan nimi, jonka tulee täsmätä yrityksesi virallisen rekisteröidyn nimen kanssa

  • Tilinumero tai IBAN tulee näkyä

  • Asiakirjan päivämäärä tulee näkyä ja olla alle 12 kuukautta vanha

  • Asiakirjasta tulee käydä ilmi tilin sijaintimaa tai -alue

  • Asiakirjassa tulee olla selvä viite pankkiin, kuten pankin logo tai nimi sen omassa tunnistettavassa fontissa

❗Tilin saldoa tai tapahtumatietoja ei tarvitse näyttää – voit peittää nämä tiedot halutessasi.

Tarkista nämä kohdat huolellisesti varmistaaksesi, että pankkitiedot voidaan hyväksyä ilman lisäselvityksiä.

Mikä on "Yrityksesi rekisteröintitodistus" / rekisteröintiasiakirja ja mistä saan sen?

Yrityksen rekisteröintitodistus (tai rekisteröintiasiakirja) on virallinen asiakirja, kuten kaupparekisteriote, josta löytyy myös yrityksen rekisteröintinumero, eli Y-tunnus. Asiakirja sisältää siis kaikki perustiedot yrityksestä, kuten nimen, Y-tunnuksen, osoitteen, oikeudellisen muodon sekä rekisteröintipäivän.

Saat haettua tiedot ja kaupparekisteriotteenne ilmaiseksi Virre-tietopalvelun kautta etsimällä yrityshausta yrityksenne nimellä tai y-tunnuksella.

Aiheeseen liittyvät artikkelit
Tunnistautumisprosessi (KYC = know your customer) | Vaiheittainen opas
Vastasiko tämä kysymykseesi?